Anti-Geldwäsche

Einführung

Tronabriz Limitada („Unternehmen“) ist ein Unternehmen, das spezielle Glücksspiele über elektronische Kommunikationsmittel organisiert.

Durch die Lizenzierung durch die Tobique Gaming Commission verpflichtet sich das Unternehmen zur vollständigen Einhaltung der gesetzlichen und behördlichen Anforderungen, um Geldwäsche und andere Straftaten durch seine Dienstleistungen aufzudecken und zu verhindern.

Das Unternehmen berichtet direkt an die Tobique Gaming Commission in Bezug auf Aktivitäten, die mit Geldwäsche oder Vortaten in Verbindung stehen könnten. Diese Richtlinie bietet einen Überblick über die Verfahren und Kontrollen zur Geldwäschebekämpfung (AML), an die sich das Unternehmen hält.

Risikoprofil des Unternehmens

Basierend auf unserem Unternehmensprofil ist das Risiko von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung minimal, insbesondere im Vergleich zu Finanzinstituten. Der Hauptgrund dafür ist, dass kein Bargeld akzeptiert wird und nur Kreditkarten, E-Wallets und andere lizenzierte Instrumente für Ein- und Auszahlungen verwendet werden können.

Darüber hinaus hat die durchschnittliche Transaktion einen relativ geringen Wert. Da nur RNG-Spiele angeboten werden, können die vom Unternehmen angebotenen Produkte nicht wirklich als Instrument zur Geldwäsche verwendet werden. Die einzige Phase der Geldwäsche, die ein potenzielles Risiko für das Unternehmen darstellen könnte, ist die Verschleierungsphase (Layering), die durch verschiedene, unten beschriebene tägliche Überwachungsmaßnahmen gemindert wird.

Kunden-Onboarding:

1. Um sich beim Unternehmen zu registrieren, muss ein Kunde die folgenden obligatorischen Angaben machen:

• Vorname
• Nachname
• Adresse
• Stadt und Postleitzahl
• Land
• E-Mail-Adresse
• Geburtsdatum
• Passwort (wird verschlüsselt)
• Passwortbestätigung
• Kontowährung
• Mobiltelefonnummer

2. Spieler, die nicht registriert sind, können und dürfen nicht um echtes Geld spielen. Jegliche Online-Transaktionen, ob Einzahlung oder Auszahlung, werden nicht in bar akzeptiert oder verarbeitet.

3. Sobald der Registrierungsprozess abgeschlossen ist, erhalten die Kunden eine Willkommens-E-Mail mit einem Link, um auf ihre Konten zuzugreifen. Dieses Verfahren zielt darauf ab, die E-Mail-Adresse des Kunden zu verifizieren.

4. Kunden mit einem Wohnsitz in einem der Länder aus der folgenden Liste können sich nicht registrieren:

• Die Bahamas
• Botswana
• Kambodscha
• Äthiopien
• Pakistan
• Panama
• Sri Lanka
• Syrien
• Trinidad und Tobago
• Tunesien
• Jemen
• Saudi-Arabien
• USA
• Nordkorea
• Iran
• Hongkong
• China
• Panama
• Saudi-Arabien
• Aus anderen eingeschränkten / sanktionierten Ländern gemäß den Richtlinien und Vorschriften der FATF / UN.

5. Kunden unter 18 Jahren wird die Registrierung eines Kontos verweigert.

Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden (Customer Due Diligence)

1. Das Verfahren zur Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden umfasst die Erfassung und Überprüfung der folgenden Dokumente:

• Identitätsnachweis („POI“)
• Adressnachweis („POA“)
• Nachweis des Zahlungskontos („POPA“)
• Erklärung über die Herkunft des Vermögens („SOWD“)

2. Die Sorgfaltspflichten sind bei folgenden Ereignissen auf den Kunden anzuwenden:

• Bei Transaktionen in Höhe von 10.000 USD oder mehr, unabhängig davon, ob es sich um eine Einzeltransaktion oder um mehrere zusammenhängende Transaktionen handelt.
• Der Kunde tätigt kleine Einzahlungen, begleitet von ungewöhnlich großen Einzahlungen, und es wurde noch keine CDD durchgeführt.
• Es wird beobachtet, dass der Kunde versucht, mehrere Konten zu erstellen, und es wurde noch keine CDD durchgeführt.
• Das Kundenkonto war für einen Zeitraum von mehr als 6 Monaten inaktiv, ist nun wieder aktiv und die IP- sowie die Transaktionsaktivität des Kunden weichen von den zuvor beobachteten Aktivitäten ab.

3. Zusätzliche Sorgfaltspflichtmaßnahmen können nach alleinigem Ermessen der Mitarbeiter des Unternehmens auf den Kunden angewendet werden. Dazu gehören:

• Selfie
• Selfie mit POI (Identitätsnachweis)
• Selfie mit einer speziellen Notiz (Beispiel: Hallo 'Casino-Name') und/oder anderen speziellen Bedingungen (blinzelndes Auge, Drehen von Kopf/Hand usw.)
• Video-Verifizierung
• Lebendigkeitsprüfung (Liveness Check)
• Biometrische Prüfung

4. Akzeptanzkriterien für Verifizierungsdokumente:

• POI: Alle Daten (Name, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit) müssen vollständig mit den Daten in der Registerkarte "Spielerdetails" übereinstimmen. Das Dokument muss gültig sein; das Foto des Inhabers, das Geburtsdatum, das Ausstellungs-/Ablaufdatum sind zwingend erforderlich.
• POA: Alle Daten (Name, Adresse) müssen vollständig mit den Daten in der Registerkarte "Spielerdetails" übereinstimmen. Zum Zeitpunkt der Verifizierung darf das Dokument nicht älter als 90 Tage ab Ausstellungsdatum sein.
• POPA: Alle Daten müssen vollständig mit den Daten in der Registerkarte "Zahlungssystemschulden" übereinstimmen.

Verstärkte Sorgfaltspflichten (EDD) und Überwachung:

1. Die verstärkte Sorgfaltspflicht wird angewendet, wenn zusätzliche Prüfungsschritte erforderlich sind, um zu bestätigen, dass die Aktivitäten des Kunden mit legitimen Geldern durchgeführt werden.

2. Das Verfahren zur verstärkten Sorgfaltspflicht umfasst die Erfassung und Überprüfung der folgenden Dokumente:

• Herkunft des Vermögens (Source of Wealth)
• Herkunft der Mittel (Source of Funds)

3. Die verstärkte Sorgfaltspflicht wird bei folgenden Ereignissen ausgelöst:

• Der Kunde wird gemäß der Kundenrisikobewertung als hohes Risiko eingestuft, und SOW/SOF wurden noch nicht eingeholt und verifiziert.
• Es wurde festgestellt, dass der Kunde eine politisch exponierte Person (PEP) oder ein Verwandter oder enger Mitarbeiter einer PEP ist.

4. Akzeptable Formen des SOW (Herkunft des Vermögens):

Gehaltseinkommen: Obligatorisch - Kontoauszug/Kontoauszüge, die den Gehaltseingang belegen (mindestens 3 Monate);

Zusätzliche Nachweise bei Bedarf: - Original oder beglaubigte Kopie einer Gehaltsabrechnung (oder Bonuszahlung); - Bestätigungsschreiben des Arbeitgebers über das Gehalt auf Firmenbriefpapier; - Kopie der jährlichen Steuererklärung;

Unternehmensgewinne: Obligatorisch - Bescheinigung über Dividendenausschüttung; - Vertretungsbescheinigung (Certificate of incumbency); (falls 2 Dokumente hochgeladen werden können)

Zusätzliche Nachweise bei Bedarf - Aktuellste geprüfte Jahresabschlüsse (bei Selbstständigen/eigenem Unternehmen) und Firmenkontoauszüge der letzten 6 Monate; - Eine Erklärung eines Wirtschaftsprüfers, aus der hervorgeht, dass sich das Unternehmen in einem ordnungsgemäßen Zustand befindet („good standing“), und die Dividende, Stammkapital und erwirtschaftete Gewinne bestätigt. Das Schreiben muss eine Erklärung über den wirtschaftlich Berechtigten des Unternehmens enthalten; - Vertretungsbescheinigung; - Kopie von Rechnungen, die Handelsaktivitäten von Verkäufen und Einkäufen belegen;

Verkauf von Aktien oder anderen Anlagen/Liquidation des Anlageportfolios/Anleihen: Obligatorisch - Kontoauszug (6 Monate), der den Eingang der Gelder und den Namen der Investmentgesellschaft oder die erhaltenen Zinsen aus Anleihen deutlich belegt;

Zusätzliche Nachweise bei Bedarf - Beglaubigte Anlage-/Sparzertifikate, Vertragsabrechnungen oder Einlösungsbelege;

Immobilienverkauf: Obligatorisch - Kopie des Kaufvertrags, - Kontoauszug, der den Verkaufserlös belegt; (falls zwei Dokumente hochgeladen werden können)

Zusätzliche Nachweise bei Bedarf - Kontoauszug, der den Verkaufserlös belegt; - Schreiben eines zugelassenen Anwalts oder regulierten Buchhalters, mit Angabe der Immobilienadresse, des Verkaufsdatums, des erzielten Erlöses und des Namens des Käufers;

Unternehmensverkauf: Obligatorisch - Schreiben auf offiziellem Briefpapier, das den Verkauf des Unternehmens detailliert beschreibt und von einem zugelassenen Anwalt oder regulierten Buchhalter unterzeichnet ist;

Zusätzliche Nachweise bei Bedarf - Kopien von Medienberichten (falls zutreffend) als unterstützender Nachweis;

Erbschaft: Obligatorisch - Kopie des Testaments des Verstorbenen;

Zusätzliche Nachweise bei Bedarf - Unterzeichnetes Schreiben eines zugelassenen Anwalts oder Nachlassverwalters auf offiziellem Briefpapier; - Erbschein (mit Kopie des Testaments), der den Wert des Nachlasses enthalten muss;

Darlehen: Obligatorisch - Kopie des Darlehensvertrags; Zusätzliche Nachweise bei Bedarf - Eine Kopie der Identitätsdokumente der Person(en), die das Darlehen gewähren;

Schenkung (Ausnahme: 2 obligatorische Dokumente): Obligatorisch - Schreiben des Schenkers mit Erläuterung des Grundes für die Schenkung und der Herkunft des Vermögens des Schenkers; - Beglaubigte Identitätsdokumente des Schenkers; Zusätzliche Nachweise bei Bedarf - Der Schenker muss folgende Identitätsdokumente vorlegen: - Reisepass oder nationaler Personalausweis; - Kontoauszug, der die Herkunft der Schenkungszahlung deutlich belegt; - Porträtfoto ("Selfie") des Schenkers, der sein Identitätsdokument in der Hand hält;

Festgeld – Ersparnisse: Obligatorisch - Kontoauszug des Sparkontos; Zusätzliche Nachweise bei Bedarf - Nachweis über die Kontoeröffnung (Schreiben des Kontoanbieters oder erster Kontoauszug); - Zusätzliche Nachweise, die die Herkunft der gehaltenen Ersparnisse belegen;

Gelder aus Glücksspiel-/Spielgewinnen (Ausnahme: 2 Dokumente): - Empfangsbestätigung über Gewinne; - Dokumentation (z. B. Kontoauszug) (6 Monate), die die Herkunft der ursprünglich eingezahlten Gelder belegt;

Rente/Pension: Obligatorisch - Kontoauszug (6 Monate), der die Rentenzahlung belegt und den Namen der auszahlenden Rentenkasse angibt; Zusätzliche Nachweise bei Bedarf - Rentenfreigabe - eine Kopie des Rentenbescheids;

Mining: Obligatorisch - Kassenbuch (Ledger) über die Menge der geschürften Kryptowährung; und Tronabriz Limitada - Wallet-Adresse und Transaktions-Hash, an die die geschürfte Kryptowährung geliefert wurde;

Auszahlungsmanagement

Die folgenden Kontrollen sind bei jeder Auszahlung durchzuführen:

• Kontoprüfung
  • Der Inhaber des Unternehmenskontos muss dieselbe Person sein wie der Inhaber des Bankkontos oder der Kreditkarte.
  • Alle Kontoinformationen wie Adresse, E-Mail, Geburtsdatum usw. müssen vollständig und authentisch sein.
  • Auszahlungen erfolgen an dieselbe Quelle, aus der die Gelder stammen (sofern möglich).
• Umsatzprüfung
  • Bei jeder Auszahlung muss geprüft werden, ob die Einzahlungen für Einsätze verwendet wurden. Eine Auszahlung kann nicht bearbeitet werden, wenn der eingezahlte Betrag nicht für Einsätze verwendet wurde. Wurde der eingezahlte Betrag nicht verwendet, ist die Auszahlung zu verweigern.
• Aktivitätsprüfung
  • Die in der Spiele-Wallet eingezahlten Gelder dürfen nur für Spielaktivitäten verwendet werden. Sollte das Unternehmen feststellen, dass Spieler regelmäßig Änderungen an dem mit der Spiele-Wallet verknüpften Bankkonto vornehmen, wird das Konto vorübergehend gesperrt, bis der Spieler die erforderlichen Erklärungen für diese Änderungen liefert.
• Prüfung auf Absprachen (Collusion Check)
  • Die Mitarbeiter des Unternehmens überwachen die Herkunft der vom Kunden erzielten Gewinne genau. Wenn ein begründeter Verdacht besteht, dass der Kunde versucht, Gelder von einem Spielkonto auf ein anderes zu übertragen, und zwar durch Spiele, die die Möglichkeit eines P2P-Transfers durch strategisches Setzen bieten (z. B. Roulette, Punto Banco, Craps usw.), werden keine Auszahlungen bearbeitet, bis die Aktivität vom Spielanbieter überprüft wurde und kein Beweis für eine Absprache vorliegt.

Umgang mit Risiken im Zusammenhang mit Krypto-Transaktionen

Aufgrund der einzigartigen Risiken im Zusammenhang mit Kryptowährungs-Transaktionen haben wir spezifische Strategien entwickelt, um diesen Herausforderungen zu begegnen. Wir verfolgen einen proaktiven Ansatz, um die Sicherheit und Legitimität von kryptobezogenen Aktivitäten auf unserer Plattform zu gewährleisten.

In Anerkennung der Volatilität und der potenziellen Risiken von Kryptowährungen wenden wir einen risikobasierten Ansatz an, der es uns ermöglicht, Transaktionslimits festzulegen, akzeptable Währungen zu definieren und Risikoschwellen basierend auf unserer Risikotoleranz anzupassen.

Um die Gefährdung durch illegale Aktivitäten zu minimieren, überprüfen wir Krypto-Wallets anhand öffentlich zugänglicher Datenbanken mit bekannten Hochrisiko- oder auf schwarzen Listen geführten Adressen, die mit kriminellen Aktivitäten, Betrug oder sanktionierten Einrichtungen in Verbindung stehen. Dies trägt dazu bei, dass keine Transaktionen an oder von Wallets verarbeitet werden, die wegen illegaler Aktivitäten markiert sind.

Politisch exponierte Personen (PEPs) und sanktionierte Personen

Eine politisch exponierte Person (PEP) ist jemand, der mit einer prominenten öffentlichen Funktion betraut ist, z. B. eine hochrangige politische Persönlichkeit. Personen, die dieser Person nahestehen, z. B. unmittelbare Familienangehörige und enge Mitarbeiter, gelten ebenfalls als PEPs.

PEPs werden als Geldwäscherisiko eingestuft, da sie aufgrund ihrer Position möglicherweise Vermögenswerten ausgesetzt sind, die durch Korruption und Bestechung generiert wurden.

Tronabriz SRL führt eine manuelle Überprüfung von Kunden über OSINT (Open-Source Intelligence) durch, und die folgenden Links werden „mindestens“ für die manuelle Überprüfung herangezogen:

• dilisense.com
• everypolitician.org
• littlesis.org

Wenn bekannt wird, dass der Kunde eine PEP sein könnte, werden die folgenden Maßnahmen ergriffen:

• Der Kunde wird gebeten, POI, POIA (Adressnachweis) und ein Selfie vorzulegen (falls nicht bereits geschehen)
• Die AML-Compliance-Einheit der Tronabriz SRL muss eine Überprüfung des Kontos durchführen, um festzustellen, ob der Kunde eine tatsächliche PEP ist.
• Wenn festgestellt wird, dass der Kunde eine tatsächliche PEP ist:
• EDD-Maßnahmen (Verstärkte Sorgfaltspflichten) werden angewendet
• Die Genehmigung zur Fortführung der Geschäftsbeziehung mit dem Kunden wird von der Geschäftsleitung eingeholt
• Wenn beschlossen wird, die Beziehung zum Kunden fortzusetzen, werden Überwachungsmaßnahmen angewendet

Neukunden werden innerhalb von 30 Tagen nach Beginn des CDD-Verfahrens auf ihren PEP-Status überprüft.

Sanktionierte Personen werden als Geldwäscherisiko eingestuft, da sie aufgrund ihrer Position möglicherweise Vermögenswerten ausgesetzt sind, die durch Korruption und Bestechung generiert wurden.

Tronabriz SRL führt eine manuelle Überprüfung von Kunden über OSINT (Open-Source Intelligence) durch, und die folgenden wichtigen Links werden „mindestens“ für die manuelle Überprüfung herangezogen:

Konsolidierte Liste der von der EU sanktionierten Personen, Gruppen und Organisationen:

Konsolidierte Liste des UN-Sicherheitsrates und die OFAC-Sanktionsliste

Sollte ein Kunde als eine möglicherweise auf einer Finanzsanktionsliste stehende Person markiert werden:

• Das Kundenkonto ist unverzüglich einzufrieren, und alle Gelder sind ebenfalls einzufrieren;
• Das interne Meldeformular ist unverzüglich an den Geldwäschebeauftragten (MLRO) zu senden;

Neukunden werden innerhalb von 30 Tagen nach Beginn des CDD-Verfahrens auf ihren SL-Status (Sanktionsliste) überprüft. Aktive Kunden werden monatlich überprüft.

Sobald die entsprechende Untersuchung durchgeführt wurde und bestätigt ist, dass der Kunde tatsächlich eine Person ist, die Finanzsanktionen unterliegt, wird der MLRO der zuständigen Behörde einen Bericht vorlegen, um über die Maßnahmen zu berichten, die in Bezug auf den Kunden ergriffen wurden.

Geldwäschebeauftragter (MLRO)

Der MLRO (Money Laundering Reporting Officer) ist die erste Person, die bei einem Verdacht auf Geldwäscheaktivitäten benachrichtigt werden muss. Der MLRO wird von der Geschäftsleitung ernannt und ist in Bezug auf die Geldwäscherisikofaktoren, denen das Unternehmen ausgesetzt ist, geschult. Wenn das Unternehmen den MLRO ernennt, müssen die zuständigen Behörden informiert werden. Die Hauptaufgaben des MLRO sind:

• Sich über die Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CTF) auf dem Laufenden zu halten.
• Sicherzustellen, dass die Umsetzung im Einklang mit den internen Verfahren erfolgt.
• Sicherzustellen, dass die Mitarbeiter regelmäßig im Bereich der Geldwäschebekämpfung geschult werden.
• Erfassung und Aktualisierung von Risikobewertungen.
• Interne Meldungen entgegenzunehmen und auszuwerten.
• Zu beraten, anzuleiten und zu unterstützen.
• Statistische Daten zu führen.
• Einreichung von Verdachtsmeldungen (STRs) bei der Tobique Gaming Commission.

Alle Vorfälle, an denen eine verdächtige Person oder Transaktion im Hinblick auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung beteiligt ist, müssen vom MLRO innerhalb von 5 Werktagen an die Tobique Gaming Commission gemeldet werden.

In der Meldung über verdächtige Transaktionen (STR) muss der MLRO eine klare und vollständige Erklärung des verdächtigen Verhaltens abgeben, einschließlich der Kundenidentifikation und der Transaktionsaufzeichnungen.

Aufbewahrung von Aufzeichnungen

Die folgenden Aufzeichnungen werden aufbewahrt:

• Identifikationsunterlagen:
• Kopie des Ausweisdokuments;
• Kopie des Bank-/Kreditkartenauszugs;
• Referenzen.
• Details zu den Transaktionsaufzeichnungen:
• Verwendete Einzahlungs-/Auszahlungsmethode;
• ID der Person, die die Transaktion durchführt;
• Ziel der Gelder;
• Die Autorisierung von Kreditkartenzahlungen, die von unseren Clearing-Gesellschaften durchgeführt werden;
• Transaktionsvolumen.

Die Aufzeichnungen werden gemäß der Richtlinie 5 Jahre ab dem Ende der Geschäftsbeziehung aufbewahrt.

Mitarbeiterschulung

Regelmäßige Schulungen stellen sicher, dass die Mitarbeiter die regulatorischen Anforderungen zur Geldwäschebekämpfung kennen und einhalten.

Einstellung von Mitarbeitern

Für alle neuen Mitarbeiter, die vom Unternehmen eingestellt werden, führt das Unternehmen eine gründliche Hintergrundprüfung durch und es werden verschiedene Nachweisdokumente als Referenz gesammelt (Geburtsurkunde, polizeiliches Führungszeugnis usw.). Vorstellungsgespräche werden geführt und angeforderte Referenzen werden überprüft, sofern vorhanden.

Es gehört zur Unternehmensrichtlinie, dass alle neuen Mitarbeiter auch in Bezug auf die Anti-Geldwäsche-Richtlinie und die internen Verfahren geschult werden, die zur Minderung dieses Risikos angewendet werden.